UBRich – Generali

Ubrich

UBRich (Ultimate Balance Right Insurance Choice) Generali merupakan produk dengan premi regular yang dikemas untuk memenuhi kebutuhan Anda dan keluarga Anda di masa yang akan datang. UBRich merupakan produk unitlink terbaru yang dirancang untuk memberikan keseimbangan antara proteksi dan pilihan yang tepat dengan fleksibilitas yang dapat memenuhi setiap tahap kebutuhan hidup dengan periode pembayaran premi yang pasti dan anda dapat pilih.

 

KEUNGGULAN UBRich

  1. Memiliki fasilitas Auto Risk Manajemen System (ARMS) yang tidak dimiliki oleh perusahan asuransi jiwa lain, berfungsi sebagai alat pengaman dalam berinvestasi sekaligus mampu mengoptimalkan hasil investasi (klik tentang ARMS)
  2. Bebas biaya untuk fasilitas ARMS, Top up berkala dan top up sekaligus
  3. Mendapatkan bonus loyalti
  4. Maksimal premi dan investasi tidak terbatas
  5. Withdrawal (penarikan sebagian) dapat dilakukan kapanpun tanpa biaya
  6. Fasilitas switching (pengalihan unit investasi)
  7. Dapat melakukan switching sebanyak 4x dalam 1 tahun polis.
  8. Terdapat fasilitas iCLICK dan iSERVICE (klik untuk iCLICK dan iSERVICE)
  9. Sistem claim : Swipe card technologi dan iCLICK
  10. Harga unit untuk setiap jenis dana investasi dihitung setiap hari kerja berdasarkan nilai wajar dari masing-masing jenis aset yang membentuknya

 

MANFAAT DASAR UBRich

Manfaat Dasar Memberikan manfaat Uang Pertanggungan (UP) jika tertanggung Tutup Usia
Masa Perlindungan Sampai dengan usia tertanggung 99 tahun
Usia masuk tertanggung 30 hari – 70 tahun
Usia masuk pemegang polis 18 tahun – 90 tahun
Keterangan Manfaat · Jika tertanggung tutup usia sebelum usia 99 tahun, akan dibayarkan Uang Pertanggungan (UP) + Nilai investasi (jika ada)
· Jika tertanggung meninggal dunia akibat kecelakaan sebelum usia 99thn, akan dibayarkan 250%UP + Nilai Investasi (jika ada)
· Jika tertanggung mencapai usia lebih dari 99 tahun, maka akan dibayarkan nilai investasi
Besaran Manfaat Usia tertanggung 1 tahun : 20% UP Dasar
Usia tertanggung 2 tahun : 40% UP Dasar
Usia tertanggung 3 tahun : 60% UP Dasar
Usia tertanggung 4 tahun : 80% UP Dasar
Usia tertanggung 5 tahun atau lebih : 100% UP Dasar
Uang Pertanggungan Minimum 5x Premi dasar Tahunan (atau min.Rp. 100 juta)
Maksimum Tergantung pada premi dan usia masuk. Untuk anak-anak dibawah 18 tahun maksimal Rp.1 Milyar
Maksimum Manfaat uang pertanggungan ADB tidak boleh melebihi total akumulasi UP yang ada di Generali sebesar Rp. 4 Milyar
PENGECUALIAN · Tindakan bunuh diri dalam kurun waktu 2 tahun
· Peperangan, bertugas di daerah konflik
· Perbuatan melanggar hukum
· Hukuman Mati
· AIDS dan HIV

 

KETENTUAN UANG PERTANGGUNGAN DASAR UBRich

Usia Masuk

Tertanggung Utama

Faktor Perkalian UP Minimal

Dari Premi Dasar

Faktor Perkalian UP Maksimal

Dari Premi Dasar

30 hari – 17 tahun 5 30
18 tahun – 50 tahun 5 25
51 tahun – 60 tahun 5 20
61 tahun – 65 tahun 5 10
66 tahun – 70 tahun 5 5

 

MANFAAT TAMBAHAN UBRich (RIDER)

Untuk manfaat tambahan, anda bisa membacanya pada halaman RIDER atau klik disini

 

KETENTUAN UMUM UBRich

Jenis Produk Unit Link (Asuransi Jiwa + Investasi)
Masa Proteksi Hingga tertanggung mencapai usia 99 tahun
Usia masuk tertanggung 30 hari – 70 tahun
Usia masuk pemegang polis 18 tahun – 90 tahun
Penerima manfaat · Ada hubungan insurable interest (hubungan keluarga atau hubungan darah): suami, istri, anak, orangtua, saudara kandung
· Jika ahli waris masih anak-anak, harus dicantumkan walinya
Minimum premi Bulanan : Rp. 2.100.000,00
Kuartal : Rp. 6.200.000,00
Semesteran : Rp. 12.500.000,00
Tahunan : Rp. 25.000.000
Maksimum premi Tidak dibatasi
Minimum top up berkala/regular Bulanan : Rp. 100 ribu
Triwulan : Rp. 250 ribu
Semesteran : Rp. 500 ribu
Tahunan : Rp. 1 juta
Top up tunggal (single premi) Minimum Rp. 1 Juta
Cara pembayaran premi · Transfer (teller, ATM, M-banking, I-banking)
· Autodebet tabungan (BCA, Danamon, CIMB Niaga, Mandiri)
· Kartu Kredit (Master Card & Visa Card)
Frekuensi pembayaran premi dasar Bulanan, kuartal, semesteran, dan tahunan
Frekuensi pembayaran premi top up Top up berkala : disetor bersama premi dasar
Top up single : disetor kapan saja
3 years Locked-in Premi regular harus disetor pada tiga tahun pertama
Fasilitas Cuti Premi · Setelah melewati tahun ke-5 (bulan ke-61)
· Selama cuti premi seluruh ketentuan manfaat asuransi tetap berlaku. Seluruh biaya asuransi (COI, COR,COA dan supplementary) tetap akan dipotong setiap bulannya dari premi dasar regular.
· Selama Cuti Premi, Loyalti Bonus tetap diberikan
Laporan Transaksi · Laporan transaksi dikirimkan secara berkala kepada nasabah setiap kali ada penyetoran premi (setiap bulan, triwulan, semester, atau tahun).
· Laporan transaksi dan surat-menyurat lainnya dikirimkan melalui kurir atau email (pilih salah satu).
Masa peninjauan polis · 14 hari setelah polis diterbitkan, 100% nilai investasi akan dialokasikan ke Money Market. Setelah masa peninjauan berakhir, nilai investasi akan dialokasikan kedalam jenis investasi sesuai pilihan nasabah
· Pembatalan polis pada masa peninjauan polis (free look period) akan dikenakan biaya pembatalan sebesar Rp.150.000,00 dan biaya medical (jika ada), dan pertanggungan secar otomatis menjadi batal sejak tanggal pembatalan polis
Masa Leluasa (Grace Period) 45 hari sejak jatuh tempo pembayaran premi
Polis lapse (tidak aktif) · Polis dibawah 3 tahun akan lapse apabila premi tidak dibayarkan setelah melewati masa leluasa (grace period). Kecuali terdapat nilai investasi yang cukup untuk membayar premi.
· Polis diatas tiga tahun akan lapse apabila premi tidak dibayarkan setelah melewati masa leluasa (grace period). Kecuali terdapat nilai investasi yang cukup untuk membayar Biaya.
· Premi dibayarkan namun Nilai Polis tidak mencukupi untuk menutupi biaya-biaya yang timbul.
Pemulihan (Reinstatement) Pengajuan pemulihan dilakukan selambat-lambatnya 24bulan sejak tanggal jatuh tempo terakhir yang tertunggak
Policy Owner Service · Menaikkan/menurunkan uang pertanggungan.
Menaikkan/menurunkan uang pertanggungan yang tidak mengubah premi dapat dilakukan kapan saja
· Menaikkan/menurunkan premi.
Bisa dilakukan setelah tahun ke – 7
· Setelah 7 tahun, jika dilakukan peningkatan premi, bonus loyalty akan dihitung dari premi basic berkala (yang disetahunkan) dan tidak boleh lebih tinggi dari premi dasar berkala tahun pertama

 

 

PILIHAN INVESTASI UBRich

Jenis Dana Investasi Jenis Instrumen Komposisi Target Komposisi
Generali Equity II · Equity 0% – 100% 95%
· Money Market 0% – 100% 5%
Generali Fixed Market II · Instrumen Pendapatan Tetap 0% – 100% 95%
· Money Market 0% – 100% 5%
Generali Money Market II · Instrumen Money Market (pasar uang) 100% 100%

 

 

ALOKASI PREMI UBRich

TAHUN PREMI DASAR TOP UP REGULER
Akuisisi Investasi Biaya Awal Investasi
Tahun ke – 1 50% 50% 5% 95%
Tahun ke – 2 dst 0% 100% 5% 95%

 

 

LOYALTI BONUS UBRich

Loyalti bonus adalah bonus yang akan dibayarkan berdasarkan persentase dari Premi Dasar yang disetahunkan yang dibayarkan mulai akhir tahun ke-6 atau awal tahun ke-7 hingga akhir tahun ke 11, dan langsung masuk kedalam rekening investasi.

Besaran bonusnya adalah sebagai berikut :

Masa Pembayaran Premi % Bonus dari Premi Dasar
1 – 5 0%
6 – 10 10%
11+ 0%
Note :
a. Bonus akan otomatis diperlakukan sebagai single top up dan tidak dikenakan biaya
b. Bonus didapat setelah pembayaran premi dari tahun 1 s/d 5 telah dibayarkan
c. Bonus didapat dengan syarat dari tahun ke-7 sebagai berikut :
· Polis tidak lapse/terminate
· Polis tidak klaim WoP (pembebasan premi)
· Polis tidak ada withdrawal dari premi dasar

BIAYA – BIAYA ASURANSI UBRich

 

Biaya Asuransi (COI/R) · Dihitung berdasarkan usia, jenis kelamin dan besarnya uang pertanggungan (UP)
· Biaya asuransi dan asuransi tambahan akan dikenakan setiap bulannya dan dimulai dari tahun pertama hingga berakhirnya masa asuransi atau tertanggung meninggal dunia.
· Bila dana yang ada didalam premi dasar tidak mencukupi, maka untuk menutupi biaya asuransi dan asuransi tambahan, akan diambil dari dana Top up (investasi)
· Untuk tahun pertama, maksimal total biaya asuransi dan asuransi tambahan yang tersedia adalah 30% dari premi tahunan.
Biaya Administrasi (COA) · Rp. 30.000,00 per bulan

Dipotong dari dana investasi tiap bulannya

Biaya supplementary 0,417% per bulan dihitung dari nilai investasi yang terbentuk dari premi dasar regular yang akan dikenakan di 7 tahun pertama.
Switching Pengalihan unit-unit investasi
· Biaya yang dikenakan sebesar 0,5% atau minimum Rp.100.000,00/switching dari dana yang dipindahkan untuk transaksi switching ke-5 dst ditahun yang sama.
· Tidak dikenakan biaya untuk 4 kali switchingdalam 1 tahun polis
· Minimum switching Rp. 1.000.000,00
Withdrawal Minimum penarikan 2.000 unit. Minimum saldo setelah penarikan yaitu 2.000 unit + sisa terhitang.

Biaya penarikan akan dikenakan jika dana yang ditarik dari dana investasi yang terbentuk dari premi dasar berkala. Besaran biaya :

Tahun 1  –  75%

Tahun 2  –  50%

Tahun 3  –  40%

Tahun 4  –  30%

Tahun 5  –  20%

Tahun 6  –  10%

Tahun 7  –  5%

Tahun 8+   – 0%

Surrender fee / pembatalan polis · Biaya surrender hanya dikenakan dari dana investasi yang terbentuk dari Premi Dasar Reguler
· Akan dikurangi dana yang tertunggak (jika ada)
· Tidak berlaku untuk pembayaran manfaat meninggal dunia
· Faktor biaya surrender (berdasarkan penarikan dari nilai inevestasi uang terbentuk dari Premi Dasar Reguler)
Biaya Pembatalan :
Tahun 1  –  75%

Tahun 2  –  50%

Tahun 3  –  40%

Tahun 4  –  30%

Tahun 5  –  20%

Tahun 6  –  10%

Tahun 7  –  5%

Tahun 8+   – 0%

Premium Holiday/ Cuti Premi Tahun 1-5 : Tidak diperkenankan cuti premi
Tahun 6-7 : 30% x Supplementary fee
Tahun 8+ : Tidak ada biaya

 

Cara Pendaftaran Polis

Mengisi Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) dengan melampirkan:

  1. Fotokopi KTP tertanggung dan pemegang polis
  2. Fotokopi Akta Lahir (jika ada tertanggung anak)
  3. Fotokopi Kartu Keluarga (jika menyertakan anggota keluarga) atau Buku Nikah (jika suami-istri)
  4. Bukti transfer premi pertama, kecuali cara bayar dengan kartu kredit.
  5. Salinan resume medis (jika pernah dirawat) atau hasil medical check up (jika ada)
  6. Form tambahan lain jika diperlukan.

 

Pembuatan Proposal Ilustrasi

Untuk mendapatkan proposal ilustrasi produk ini, mohon mencantumkan data-data sebagai berikut:

  1. Nama
  2. Jenis kelamin
  3. Tanggal lahir
  4. Pekerjaan
  5. Merokok/tidak
  6. Data anggota keluarga (nama, jenis kelamin, tanggal lahir) jika ingin disertakan
  7. Manfaat yang diinginkan atau premi yang dianggarkan.
  8. Email

Data dikirim ke email generali.sanrina@gmail.com

Atau hubungi kami di nomor kontak yang tersedia